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遗产规划 | 这几个问题一定要注意!


听到要准备遗嘱,有点像有人告诉您需要跑步。每个人都知道这是应该做的,但总是万事起头难。然而再难也要做。这里有四个要注意的重点:为什么要遗嘱、怎么才是有效的遗嘱、应该多久更新一次遗嘱,以及如何选择遗嘱执行人。

如果什么都不做,会发生什么事情 ?


一个人去世后名下的所有资产包括房地产、银行账户、投资账户、车辆、贵重财物、无形资产等等都是此人的遗产。如果此人立有遗嘱,此人遗产依照遗嘱分配来执行。如果此人没有遗嘱,法律上叫 “无遗嘱死亡”  ( dying intestate )。 省级的公共信托办公室为保护死者,会接管死者的财产并进行遗产认证 (probate )。遗产认证是法院监督的过程,它包括查找并确定该人资产的价值,支付其最终账单和税金,并将剩余的遗产分配给其合法受益人。


什么是遗嘱?如果我只是写下我心目中的安排并确认签字,这足够吗 ?


不足够。每个省都有立法规定什么是有效的遗嘱。遗嘱是由很多方面构成的,例如必须是书面的、必须清楚列明您是谁、您想把钱给谁等。如果只是说我想把钱给癌症协会之类,是不足够的,因为一个省可能有很多个不同的癌症协会,会造成混乱。任何模棱两可、含糊不清都可能导致问题出现。此外,遗嘱必须清楚列明把钱给谁,以及如何与此人联系。遗嘱还要由其他两个见证人签名,而这两个人应在遗嘱之外。换言之,对于遗嘱,他们是没有任何个人利益在其中的。遗嘱必须注明日期与签署地点等,这些都是遗嘱的基本要求。理论上,立遗嘱是不需要律师的,但这并不明智,如果没有律师,十有八九遗嘱会有潜在缺点,因此,自己动手立遗嘱往往得不偿失。


拥有一份遗嘱可以让资产按照意愿分配给下一代,但仍然不能免去冗长的遗产认证过程。遗产认证的过程可能会很长,也需要支付昂贵的会计师律师费用和遗产认证费。


无需经过遗产认证程序的资产


指定受益人的人寿保险以及保本基金(Segregated Fund)则可以免除遗产认证的过程。如果死者生前购买了人寿保险,赔偿额会由保险公司免税直接付给受益人,无需经过遗产认证程序,保本基金亦是如此。


遗嘱应该多久更新一次 ?


您应该在每年的某个特定时间,回顾一下自己的生活发生了什么改变(温馨提示:生日便是个好日子)。有改变的话,便要采取相应的行动,例如税法改变,可能有利于在遗嘱中增加慈善捐款;遗产受益人先逝;或您与其中某人产生矛盾,并因此不想让其成为受益人;孙辈出生后,您希望将受益人由子女改为孙辈孩子,并想成立信托,把钱保持到孙辈孩子成年等等。不管是生病、离婚或分居等,任何大事都会自然引发修改遗嘱的需要。所有这些生活中发生的事件,都应该要找遗嘱和遗产方面的律师谈谈。这样,您便可以安心、避免家庭不和谐、合理避免纳税以及为您喜欢的慈善机构捐款。


如何选择执行人 ?


很多人没有通知心目中的遗嘱执行人,便想当然的把他们写进遗嘱去。事实上,有很多人在法律上是不适合当执行人的。如果选择了错误的人,而对方又在不知道的情况被写进了遗嘱,直到当事人去世才知道自己是执行人,这是一个很大的问题。这本身就可能会导致家庭不和谐,比方说指定长子,往往便会增加与其他兄弟姐妹之间的摩擦,此类事情时有发生。寻找执行人的另一个关键,是要分析他们个性和品格,看看他们有没有适合当遗嘱执行人的特质。您还要和他们谈谈,看看他们是否有兴趣,他们是有可能会拒绝您的。您也要有备选的人选,为您选的人拒绝您或先逝做好准备。您甚至可以有三个以上的执行人来共同承担责任。指定执行人是个极为重要的决定,责任多而重。如果受益人觉得执行人在遗产认证期内,没有迅速对资产进行保护,没有妥善进行投资,并因此亏损,便有可能会起诉执行人。当执行人的风险、义务和责任程度,取决于立遗嘱的人的个人情况,但繁重是肯定的。另一种选择是委任信托公司作为遗嘱执行人。

总而言之,保持终身富足并将遗产最大化是必要的。富有便不需要保险,是一种误解。富人当然希望保持生活方式,但其实越富有,可以失去的东西同时也越多。是时候了解保险,重新思考您怎样留下遗产了。东方金融的顾问可以告诉您怎样有策略地使用寿险,来把遗产最大化,让寿险成为您投资组合和提高您免税退休收入的关键。

版权声明:文章由东方金融编译

东方金融 Citistar Financial

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